ভাৰতত ৫ খন চৰকাৰী ব্যৱসায়িক ঋণ আঁচনি ২০২4 5 Government Business Loan Schemes in India 2024
এটা অৰ্থনীতিৰ বৃদ্ধি নিৰ্ভৰ কৰে ইয়াৰ MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) ৰ ওপৰত। দৰিদ্ৰতা, নিবনুৱা সমস্যা, আয়ৰ বৈষম্য, আঞ্চলিক ভাৰসাম্যহীনতা আদি উল্লেখযোগ্য অৰ্থনৈতিক সমস্যাৰ প্ৰতিকাৰমূলক সমাধান সদায় এম এছ এম ইয়ে প্ৰদান কৰে। ইয়াৰ গুৰুত্বপূৰ্ণ ভূমিকাই স্থানীয় উন্নয়নত ভাৰসাম্য ৰক্ষা কৰে, আৰু আয়ৰ সমতা নিশ্চিত কৰে। এই উদ্যোগটোৱে আমাৰ দেশৰ লাখ লাখ লোকক কৰ্মসংস্থাপন প্ৰদানৰ বাবে দায়বদ্ধ, আৰু স্থানীয় প্ৰতিভাৰ ব্যৱহাৰৰ বাবে দায়বদ্ধ যিয়ে পাছলৈ দেশৰ জিডিপিত অৰিহণা যোগোৱাত এক গুৰুত্বপূৰ্ণ ভূমিকা পালন কৰে।
বৰ্তমান সমগ্ৰ দেশতে প্ৰায় ১১.১০ কোটি চাকৰি সৃষ্টিৰ দায়িত্ব MSME খণ্ডৰ দায়িত্বত আছে। সেইবাবেই এই খণ্ডটো ভাৰতৰ বৃদ্ধিৰ ইঞ্জিন বুলিও জনা যায়৷ এমএছএমইসমূহে সামগ্ৰিক জিডিপিৰ ৮%, মুঠ ৰপ্তানিৰ প্ৰায় ৪০%, আৰু দেশৰ উৎপাদনৰ ৪৫% এই খণ্ডৰ পৰা আহে।
এম এছ এম ই সংগঠিত খণ্ডৰ লগতে অসংগঠিত খণ্ডৰ অংশ। তথাপিও, সকলো নৱজাত ব্যৱসায়ৰ দৰেই, এটা এমএছএমই সত্তাই বিভিন্ন কাৰ্য্যকলাপৰ বাবে সঠিক ধৰণৰ আৰ্থিক সহায় লাভ কৰিবলৈ বহুতো বাধাৰ সন্মুখীন হয়, য’ত আছে, বৰ্তমানৰ ব্যৱসায়িক কাৰ্য্যকলাপক সমৰ্থন কৰিবলৈ আন্তঃগাঁথনি লাভ কৰা বা ব্যৱসায় সম্প্ৰসাৰণৰ বাবে।
চৰকাৰৰ দ্বাৰা ব্যৱসায়িক ঋণ
MSME (micro, small, & medium enterprise) খণ্ডটো ভাৰতীয় অৰ্থনীতিৰ হৃদপিণ্ড। ভাৰতৰ সৰ্ববৃহৎ চাকৰি সৃষ্টিকাৰী হিচাপে পৰিচিত এই খণ্ডটোৱে ভাৰতৰ সামগ্ৰিক জিডিপিত প্ৰায় ৩০% অৰিহণা যোগায়।
এই খণ্ডটোৰ গুৰুত্ব আৰু ভাৰতৰ বৃদ্ধিত ইয়াৰ ভূমিকাক লক্ষ্য কৰি ভাৰত চৰকাৰে এম এছ এম ই খণ্ডক শক্তিশালী কৰাৰ বাবে বিভিন্ন ঋণ আঁচনি আগবঢ়ায়।
চৰকাৰৰ দ্বাৰা ব্যৱসায়িক ঋণে বৰ্তমানৰ ব্যৱসায়িক কাৰ্য্যকলাপসমূহক সমৰ্থন কৰিবলৈ আৰু সম্প্ৰসাৰণৰ ক্ষেত্ৰত সহায়ক হোৱাকৈ এমএছএমইসমূহক সঠিক ধৰণৰ আৰ্থিক সমৰ্থন প্ৰদান কৰে। লগতে ভাৰত চৰকাৰৰ ষ্টাৰ্ট আপ বিজনেছ লোনে বেংকযোগ্য ব্যৱসায়িক ধাৰণাক লাভজনক উদ্যোগলৈ ৰূপান্তৰিত কৰিবলৈ মূলধনৰ সহজ সুবিধা প্ৰদান কৰে।
১/ MSME E LOAN
৫৯ মিনিটত PSB লোন নামেৰেও জনাজাত এই আঁচনিখন ভাৰত চৰকাৰে আৰম্ভ কৰা য’ত তেওঁলোকৰ বৰ্তমানৰ ব্যৱসায় সম্প্ৰসাৰণৰ প্ৰয়োজন হোৱা ব্যক্তিসকলৰ বাবে এক দ্ৰুত ব্যৱসায়িক ঋণ প’ৰ্টেল প্ৰৱৰ্তন কৰা হয়।
এই আঁচনিৰ অধীনত এমএছএমইয়ে ৰাজহুৱা আৰু ব্যক্তিগত খণ্ডৰ বেংক আৰু এনবিএফচি (নন-বেংকিং বিত্তীয় কোম্পানী)ৰ পৰা ৮.৫০% সুতৰ হাৰত ৫৯ মিনিটতকৈ কম সময়ত ১ লাখ টকাৰ পৰা ৫ কোটি টকালৈকে ঋণৰ পৰিমাণ লাভ কৰিব পাৰিব। 59 মিনিটত MSME/PSB ঋণে আপোনাক নিৰ্দিষ্ট সময়ত আৰু যথেষ্ট দ্ৰুতভাৱে প্ৰয়োজনীয় আৰ্থিক সম্পদ প্ৰদান কৰে।
ঋণ আঁচনিৰ বাবে কোনটো ব্যৱসায়/উদ্যোগ যোগ্য? গতিকে ব্যৱসায়ৰ যোগ্যতা নিৰ্ণয় কৰা কিছুমান কাৰক আছে:
আয়/ৰাজহ
ঋণ লোৱাজনৰ পৰিশোধৰ ক্ষমতা
বৰ্তমানৰ ঋণৰ সুবিধা
বিত্তীয় ঋণদাতাই নিৰ্ধাৰণ কৰা অন্যান্য কাৰকসমূহ।
এই আঁচনিৰ আন আন সুবিধাও আছে;
গোটেই ঋণ প্ৰক্ৰিয়াটোৱে আশা কৰে যে নূন্যতম নথিপত্ৰৰ সৈতে ডুপাৰ দ্ৰুত আৰু অতিশয় হ’ব।
ঋণ অনুমোদনৰ শেষ পৰ্যায়লৈকে মানৱ হস্তক্ষেপ অবিহনে ঋণ প্ৰক্ৰিয়া। সেইবাবেই ই হৈছে এডভান্সড টেকন’লজি বেকড লোন আঁচনি।
ঋণ প্ৰক্ৰিয়াত সদায় আবেদনকাৰীৰ সবিশেষৰ বহুত সুৰক্ষা আৰু নিৰাপত্তাৰ প্ৰয়োজন হয়। গতিকে, এই বিষয়টো বিবেচনা কৰিলে, আবেদনকাৰীৰ সমগ্ৰ তথ্যই উচ্চতম পৰ্যায়ৰ সুৰক্ষাৰ সৈতে সুৰক্ষিত কৰি ৰাখে
২.প্ৰধানমন্ত্ৰী MUDRA যোজনা (PMMY) Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY)
MUDRA ৰ অৰ্থ হৈছে মাইক্ৰ’ ইউনিটছ ডেভেলপমেণ্ট এণ্ড ৰিফাইনেন্স এজেন্সী লিমিটেড।
প্ৰধানমন্ত্ৰী মুদ্ৰা যোজনাৰ আঁচনিৰ অধীনত ১০ লাখ টকা পৰ্যন্ত ঋণৰ প্ৰয়োজনীয়তা থকা মাইক্ৰ’ ইউনিটসমূহক ঋণ দিয়াৰ বাবে মুদ্ৰাই বেংক আৰু এনবিএফচিসমূহক পুনৰ বিত্তীয় সাহায্য প্ৰদান কৰে। পি এম এম ৱাইৰ অধীনত মুদ্ৰাই বৃদ্ধি/উন্নয়নৰ পৰ্যায়টো বুজাবলৈ ঋণটোক ‘শিশু’, ‘কিশোৰ’ আৰু ‘তৰুণ’ হিচাপে তিনিটা ভাগত ভাগ কৰিছিল।
ঋণৰ প্ৰকাৰ আৰু কভাৰেজ আৰু সুতৰ হাৰ
1) শিশু
৫০ হাজাৰ টকা পৰ্যন্ত ঋণ সামৰি লোৱা
@ বছৰি ১%ৰ পৰা ১২%
2) কিশোৰ
। ৫০ হাজাৰ আৰু ৫ লাখ টকা পৰ্যন্ত
@ বছৰি ৮.৬০%ৰ পৰা ১১.১৫%
3) তৰুণ
৫ লাখ টকা ৰ পৰা ১০ লাখ টকা
@ বছৰি ১১.১৫%ৰ পৰা ২০%
এই লোন বিক্ৰেতা, ব্যৱসায়ী, দোকানী আৰু অন্যান্য সেৱাৰ কাম-কাজৰ বাবে ব্যৱসায়িক ঋণ।
মুদ্ৰা কাৰ্ডৰ জৰিয়তে এটা কাৰ্য্যকৰী মূলধন ঋণ;
ট্ৰেক্টৰ, দুচকীয়া বাহন, বা অন্য পৰিবহণ বাহনৰ বাবে ঋণ (কেৱল বাণিজ্যিক ব্যৱহাৰৰ বাবে)
মাইক্ৰ’-ইউনিটৰ বাবে সঁজুলিৰ বিত্তীয় সাহায্য।
মুদ্ৰা ঋণৰ পৰিমাণৰ বিপৰীতে ই মুদ্ৰা কাৰ্ড (ডেবিট কাৰ্ড হিচাপে) প্ৰদান কৰে। ঋণ লোৱাসকলে ইয়াক একাধিক উলিওৱা আৰু ঋণৰ সুবিধাৰ বাবে ব্যৱহাৰ কৰিব পাৰে যাতে তেওঁলোকে কাৰ্য্যকৰী মূলধনৰ সীমা দক্ষতাৰে পৰিচালনা কৰিব পাৰে আৰু সুতৰ বোজা নূন্যতম কৰি ৰাখিব পাৰে। মুদ্ৰা কাৰ্ডে সকলো মুদ্ৰা লেনদেনৰ ডিজিটেলাইজেচনতো সহায় কৰে আৰু ঋণগ্ৰহণকাৰীৰ ক্ৰেডিট হিষ্ট্ৰীৰ ৰেকৰ্ড ৰখাত সহায় কৰে।
৩) ক্ষুদ্ৰ আৰু ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগৰ বাবে ঋণ নিশ্চয়তা পুঁজি আঁচনি Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises (CGFMSE)
চিজিএফএমএছই হৈছে ভাৰত চৰকাৰে (‘GOI’) আৰম্ভ কৰা চৰকাৰী ব্যৱসায়িক ঋণ আঁচনি যিয়ে এমএছএমই খণ্ডলৈ জামিনমুক্ত ঋণৰ অনুমতি দিয়ে। ইয়াত বৰ্তমানৰ লগতে নতুন উদ্যোগ দুয়োটাকে অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হৈছে। চিজিএফএমএছই আঁচনি ৰূপায়ণৰ বাবে এমএছএমই আৰু ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগ উন্নয়ন বেংক মন্ত্ৰালয়ে ক্ষুদ্ৰ আৰু ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগৰ বাবে ক্ৰেডিট গেৰান্টি ফাণ্ড ট্ৰাষ্ট (চিজিটিএমএছই) নামেৰে এটা ট্ৰাষ্ট স্থাপন কৰে। এই পুঁজিৰ আঁচনিৰ অধীনত এমএছএমইসমূহে যোগ্য মহিলাসকলক বিশেষ অগ্ৰাধিকাৰ দি ২০০ লাখ টকা পৰ্যন্ত ঋণৰ পৰিমাণ লাভ কৰে।
ঋণ সুবিধাৰ অনুমোদিত পৰিমাণৰ সৰ্বাধিক ৮৫% পৰ্যন্ত নিশ্চয়তা কভাৰ উপলব্ধ। ট্ৰাষ্ট ফাণ্ডসমূহে লোৱা মাচুল অনুমোদিত ধনৰ বছৰি ১%:
যোগ্যতাৰ মাপকাঠী অনুসৰি তলত উল্লেখ কৰা কামত নিয়োজিত ইতিমধ্যে থকা বা নতুনকৈ প্ৰতিষ্ঠা কৰা উদ্যোগসমূহ এই আঁচনিৰ বাবে যোগ্য,
১/ উৎপাদন কাৰ্য্যকলাপ
খুচুৰা ব্যৱসায়;
শিক্ষানুষ্ঠান;
আত্মসহায়ক গোট;
প্ৰশিক্ষণ প্ৰতিষ্ঠান।
৪) ৰাষ্ট্ৰীয় ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগ নিগম (এন এছ আই চি) National Small Industries Corporation (NSIC)
এন এছ আই চি হৈছে এম এছ এম ইৰ অধীনত আই এছ অ’ প্ৰমাণিত ভাৰত চৰকাৰৰ উদ্যোগ। ই সমগ্ৰ দেশতে বিত্ত, বিপণন, প্ৰযুক্তি আৰু অন্যান্য সংশ্লিষ্ট সেৱাসমূহক আগুৰি থকা সংযুক্ত সহায়ক সেৱাসমূহ প্ৰদান কৰি এমএছএমইসমূহৰ বৃদ্ধিত সহায় আৰু প্ৰসাৰিত কৰাৰ বাবে কাম কৰি আছে। এমএছএমইৰ বৃদ্ধিৰ বাবে উৎসাহিত কৰিবলৈ এনএছআইচিয়ে বিভিন্ন আঁচনি প্ৰদান কৰে:
বিপণন সহায়ক আঁচনি - বিপণন সমৰ্থন যিকোনো ব্যৱসায়ৰ বিকাশৰ বাবে উল্লেখযোগ্য আৰু বৰ্তমানৰ তীব্ৰ প্ৰতিযোগিতামূলক বজাৰত এমএছএমইৰ বৃদ্ধিৰ বাবেও গুৰুত্বপূৰ্ণ। এনে উদ্যোগসমূহক সহায় কৰিবলৈ এন এছ আই চিয়ে কনচৰ্টিয়া আৰু টেণ্ডাৰ মাৰ্কেটিঙৰ দৰে আঁচনি ৰচনা কৰিছিল। এন এছ আই চিয়ে এম এছ এম ইৰ হৈ কাম কৰি তেওঁলোকৰ বোজা হ্ৰাস কৰিবলৈ কাম কৰা এম এছ এম ইৰ কনচৰ্টিয়াম গঠন কৰে), বিপণন বুদ্ধিমত্তা (এম এছ আই চিয়ে এম এছ এম ইৰ বাবে কেইবাখনো আঁচনিৰ বিষয়ে সজাগতা বিয়পোৱালৈকে বিপণন চোৰাংচোৱা কোষ স্থাপন কৰে) আৰু প্ৰদৰ্শনী আৰু প্ৰযুক্তি মেলা গঠন কৰে।
ক্ৰেডিট সহায়ক আঁচনি - এই আঁচনিৰ অধীনত এন এছ আই চিয়ে কেঁচামাল ক্ৰয়ৰ বাবে বিত্তীয় সাহায্য, বিপণন কাৰ্য্যকলাপৰ বাবে বিত্তীয় সাহায্য আৰু বেংকৰ সৈতে এম এছ এম ইলৈ ছিণ্ডিকেচনৰ জৰিয়তে বিত্তীয় সাহায্য প্ৰদান কৰে।
৫) ক্ৰেডিট লিংকড কেপিটেল ৰাজসাহায্য আঁচনি (CLCSS) Credit Linked Capital Subsidy Scheme (CLCSS)
বিশেষকৈ গ্ৰাম্য আৰু অৰ্ধনগৰীয়া অঞ্চলত এমএছএমইৰ প্ৰযুক্তি উন্নীতকৰণত সহায় কৰা প্ৰধান উদ্দেশ্যৰে এমএছএমই মন্ত্ৰালয়ে আৰম্ভ কৰা চিএলচিএছএছ হৈছে এক অভিনৱ ঋণ আঁচনি। এই আঁচনিৰ অধীনত ব্যৱসায়ীসকলে যোগ্য যন্ত্ৰত বিনিয়োগ কৰিলে ১৫% ৰাজসাহায্যৰ পথ বাছি ল’ব পাৰে। অৱশ্যে ৰাজসাহায্যৰ ওপৰত সৰ্বোচ্চ সীমা ১ কোটি টকাত সীমাবদ্ধ কৰি ৰখা হৈছে।
CLCSS ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগসমূহক বিভিন্ন সুবিধা প্ৰদান কৰে যিবোৰ হ’ল-
ই এটা যোগ্য উদ্যোগ, সঁজুলি আৰু যন্ত্ৰপাতি ক্ৰয় কৰাৰ বাবে ১৫% ৰাজসাহায্য প্ৰদান কৰে যিয়ে ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগসমূহৰ সামগ্ৰিক বোজা হ্ৰাস কৰাত সহায় কৰে;
ক্ষুদ্ৰ উদ্যোগসমূহক শেহতীয়া আৰু প্ৰয়োজনীয় প্ৰযুক্তিসমূহলৈ উন্নীত কৰাত সহায় কৰা,
ই গ্ৰাম্য উদ্যোগসমূহৰ বৃদ্ধিত সহায় কৰে যিয়ে এতিয়া উচ্চমানৰ সামগ্ৰী নিৰ্মাণ কৰিব পাৰে।
ফুলাৰটন ইণ্ডিয়াৰ পৰা ব্যৱসায়িক ঋণ
যদি আপুনি আপোনাৰ উদ্যোগৰ কাৰ্য্যকলাপ সম্প্ৰসাৰণ কৰিবলৈ, স্থায়ী সম্পত্তিত বিনিয়োগ কৰিবলৈ বা আনকি কাৰ্য্যকৰী মূলধনৰ বাবে প্ৰয়োজনীয়তা পূৰণ কৰিবলৈ যন্ত্ৰপাতি, কেঁচামাল আৰু সঁজুলি ক্ৰয় কৰাৰ মনস্থ কৰিছে তেন্তে ফুলাৰটন ইণ্ডিয়াৰ পৰা ৫০ লাখ ব্যৱসায়িক ঋণ। প্ৰথমে আপোনাৰ যোগ্যতা পৰীক্ষা কৰি ব্যৱসায়িক ঋণৰ বাবে সুবিধাজনকভাৱে আবেদন কৰক।
বয়সৰ মাপকাঠী: আবেদনৰ সময়ত নূন্যতম ২২ বছৰ আৰু ঋণৰ পৰিপক্কতাৰ সৰ্বোচ্চ ৬৫ বছৰ
ব্যক্তিৰ বাবে: যিসকল ব্যক্তি বৰ্তমানৰ ব্যৱসায়ৰ সৈতে নূন্যতম তিনি বছৰ জড়িত হৈ আছে আৰু মুঠ পাঁচ বছৰৰ ব্যৱসায়িক অভিজ্ঞতা থাকিব লাগিব
কোম্পানী প্ৰকাৰ: স্বনিয়োজিত ব্যক্তি, মালিক, ব্যক্তিগত সীমিত কোম্পানী, আৰু উৎপাদন, ব্যৱসায় বা সেৱাত কাম কৰা অংশীদাৰিত্ব সংস্থা।
ব্যৱসায়িক লেনদেনঃ নূন্যতম ৫০,০০০ টকা। বছৰি ১০ লাখ টকা
বিজনেছ ভিনটেজ: নূন্যতম ২ বছৰ লাভ
নূন্যতম বাৰ্ষিক আয় (আইটিআৰ) ৫০ লাখ টকাৰে ব্যৱসায়। বছৰি ২ লাখ টকা
